Rachat crédit : 2 mots pour corriger 2 maux

Le rachat de crédit est aujourd'hui bien connu comme technique bancaire privée de restructuration budgétaire. Le regroupement de crédits permet, en effet, de corriger le malendettement, c'est à dire un endettement excessif ou mal adapté, et de prévenir le surendettement. Il ne faut pas confondre le rachat de crédit avec le traitement social du surendettement dont sont en charge les Commissions ad'hoc de la Banque de France et, dans le cadre du rétablissement personnel, les tribunaux. Le réaménagement de prêts consiste à consolider tout ou partie des prêts en cours d'un emprunteur, de solder des dettes diverses et, le cas échéant, de financer une dépense incontournable au moyen d'un nouveau crédit classique amortissable, dit de "substitution", dont la durée d'amortissement sera adaptée aux revenus de l'emprunteur, donc plus longue que la moyenne des durées des crédits remboursés par anticipation. Les "revolving" ou crédits renouvelables sont ainsi amortis dans le cadre du refinancement. Le prêt de restructuration peut être assorti ou non d'une garantie et, selon sa nature, soumis au droit du crédit immobilier ou du crédit consommation. Le rachat de credit immobilier, encore appelé rachat de crédit propriétaire, peut être garantie par une hypothèque ou par une assurance. Dans ce dernier cas, on parle de rachat de crédit cautionné. Le rachat de crédit répond à d'autres problématiques financières et notamment : financement d'un projet sans déséquilibrer son budget; anticipation ou adaptation du budget à une baisse programmée de revenus ( telle que celle résultant d'un passage à la retraite ); passage d'un taux variable à un taux fixe; amortissement de revolving ou crédits renouvelables. Les diverses catégories de rachat de crédits sont soumises à conditions qui diffèrent selon les prêteurs et selon la nature des opérations. Le regroupement de crédits s'adresse à toutes les catégories sociaux-professionnelles bénéficiant de revenus suffisants, réguliers et pérennes. Selon que les emprunteurs sont propriétaires, accédant à la propriété ou locataires, voire même bénéficient d'un logement de fonction ou sont hébergés par la famille ou des tiers, les conditions diffèreront. Il est possible d'effectuer ce qu'on appelle aujourd'hui un "rachat de rachat", c'est à dire bénéficier d'une seconde restructuration financière. Bien entendu, ce second rachat de crédits est soumis à des conditions particulières plus strictes. Le rachat de crédit peut aujourd'hui être réalisé auprès de sa banque ou d'un établissement de crédit classique. Toutefois, parce que ce sont ceux qui l'ont initié en France au milieu des années 90 et qui l'ont fait évoluer, les IOB, autrement dénommés "courtier en rachat credit", sont experts en la matière. Le rachat de crédits s'est considérablement développé sur le web où l'on trouve de très nombreux sites de télé-courtiers en rachat de crédits. Il faut être très vigilent et vérifier que ces prestataires en regroupement de crédits sont bien de véritables IOB offrant les garanties exigées par le Code Monétaire et Financier ( cf "Mentions légales". Le site www.e-rachat-credit.fr est édité par la société RAINBOW FINANCE qui est membre de l'AFIB et du SIOB.